因爲工作性質的關係，常與客戶朋友對談有關理財的話題，累積的時間久了，加上個案夠多，我慢慢看到一般投資人在理財上的共同迷思，特別整理出幾點與各位分享：
1. 以爲看得懂的，就是對的：我們在接收資訊時，會不自覺找和自己觀點雷同、有興趣的、看得懂的當作是對的，來支持自己的理財決策，而最恐怖的是，資訊媒體能被操控、被包裝的事實，卻被我們放在一邊，對事實充耳不聞，而那些內容、觀點正確的理財經典書籍，我們可能是看不懂的，書太厚、標題無趣，卻被我們放在書櫃最陰暗的角落，失去取得正確理財知識的機會。
2. 只憑資訊理財：我認為一個好的投資決策的邏輯順序，應該是先確認大環境的景氣方向，上行還是下行，還是高檔盤整等，接者採用適合的方法(例：技術分析、基本分析、逆向操作等)然後開始選用工具，像是基金、股票、或高風險期指等，確定工具後，最後搜集相關資訊，但一般投資朋友，其實是憑資訊在做理財決策，像是聽朋友說的內線消息、報紙報導的熱門股，雜誌登的績效前五名的基金，結果如何可想而知，假如理財獲勝這樣簡單，就不會有80％的輸家了。
3.
沒耐性，短視：講到做人處事，大家都遵循腳踏實地一步一步來，這樣才安全、可掌控，但談到理財多數人卻想一步登天，老想快速致富，殊不知投資市場是殘酷的，想要高報酬，就必須付代價承擔高風險，無本當沖、期貨以小博大的遊戲，我目前還沒看過一般散戶長期有賺到錢的，下場通常都是黯然的離開市場。
4. 忽略大環境的影響：理財要綜觀全局，從外部的大環境開始理解，理解總體經濟對您投資標的的影響，大部分投資人都有理財近視症，只看到這家上市公司的數字，最多到產業，忽略全球經濟連動，忽略系統性風險發生時，公司財報賺錢，但股價仍會腰斬的事實。
5. 用不適合自己的方法理財：有些朋友明明就是單純上班族，理財的目標也只是要長期穩健致富、安穩退休，但卻投入高風險的投資遊戲，短進短出，最後抱怨風險太高、上班時間無法盯盤，其實這樣的狀態，應該是要存股、賺股利、長期投資才是符合我們的需求。
6.
無風險概念，做錯決策：很簡單，3%儲蓄險跟配息6~8％的高收益債基金，多數人會選後者，但考量風險後，前者幾乎零風險，後者的風險係數其實跟股票一樣，風險調整後的報酬，其實3％儲蓄險更具有投資價值，但一般人卻常常忽略風險，無法作出最好的決策。
以上6項症頭，您發現您的好朋友、鄰居有中哪幾項呢？
